Pénzügyi szolgáltatások Magyarországon 2026 – mit kínálnak a bankok, biztosítók és más pénzügyi szolgáltatók?

Bankszámla, személyi kölcsön, lakáshitel, bankbetét, állampapír, befektetési alap, életbiztosítás, nyugdíjbiztosítás, egészségpénztár – mind pénzügyi szolgáltatás, mégis egészen más célra valók, és eltérő feltételekkel vehetők igénybe.

Ebben az útmutatóban összefoglaljuk, milyen pénzügyi szolgáltatások érhetők el Magyarországon 2026-ban, mit jelentenek ezek pontosan, milyen feltételekkel használhatók, és mire érdemes különösen figyelni idősebb korban.

A cikk második felében megtalálhatók a fontosabb magyarországi bankok, hitelintézetek, befektetési szolgáltatók, biztosítók, nyugdíjpénztárak és egészségpénztárak is, közvetlenül a szolgáltatók honlapjára vezető linkkel.

Fontos, hogy a „pénzügyi szolgáltató” jogilag nagyon tág fogalom. Az MNB nyilvántartásában bankok, pénzügyi vállalkozások, pénzforgalmi intézmények, befektetési vállalkozások, alapkezelők, biztosítók, pénztárak és több ezer közvetítő, illetve Magyarországon határon átnyúló szolgáltatást végző külföldi intézmény szerepel. Ezért a cikk végén található táblázatok a magyar magánszemélyek számára közvetlenül releváns lakossági szolgáltatók fő körét mutatják. A jogilag teljes, naprakész nyilvántartás az MNB Intézménykeresőjében érhető el.

Milyen fő pénzügyi szolgáltatások léteznek?

A lakossági pénzügyi szolgáltatásokat legegyszerűbben négy nagy csoportba rendezhetjük:

1. Pénzforgalmi szolgáltatások: bankszámla, bankkártya, átutalás, készpénzfelvétel, devizaszámla.

2. Hitelek és finanszírozás: személyi kölcsön, lakáshitel, jelzáloghitel, folyószámlahitel, hitelkártya, áruhitel, gépjárműhitel, lízing.

3. Megtakarítások és befektetések: bankbetét, állampapír, kötvény, befektetési alap, részvény, TBSZ, NYESZ, önkéntes nyugdíjpénztár, egészségpénztár.

4. Biztosítások: élet-, baleset-, egészség-, lakás-, gépjármű-, utas-, hitelfedezeti és nyugdíjbiztosítás.

A gyakorlatban ezek gyakran összekapcsolódnak. Egy bank például hitelt és befektetést is kínálhat, biztosítást közvetíthet, illetve ugyanazon pénzügyi csoporthoz tartozhat biztosító, lízingcég vagy pénztár.

Bankszámla – a pénzügyi szolgáltatások alapja

A bankszámla – pontosabban fizetési számla – arra szolgál, hogy pénzt fogadjunk, tartsunk rajta és fizetéseket teljesítsünk róla.

Erre érkezhet például:

• munkabér,
• nyugdíj,
• vállalkozói bevétel,
• állami ellátás,
• átutalás más személytől.

A számláról lehet bankkártyával vásárolni, átutalást indítani, csoportos beszedést engedélyezni és készpénzt felvenni.

Milyen feltételekkel lehet bankszámlát nyitni?

A banknak azonosítania kell az ügyfelet. Ehhez személyazonosító okmányokra, lakcímre és a pénzmosás elleni szabályok miatt további nyilatkozatokra is szükség lehet.

A legtöbb szolgáltatónál ma már részben vagy teljesen online is lehet számlát nyitni.

A bankszámláknál nemcsak a havi számlavezetési díjat érdemes nézni. Költsége lehet többek között:

• a bankkártyának,
• átutalásnak,
• készpénzfelvételnek,
• SMS-értesítésnek,
• devizaváltásnak,
• papíralapú kivonatnak.

Az MNB Bankszámlaválasztója a lakossági számlák aktuális kondícióinak összehasonlítására szolgál.

Különösen fontos: bankszámla 65 év felett

Nem biztos, hogy a „nyugdíjas számla” elnevezésű számla a legolcsóbb egy nyugdíjas számára.

Az MNB külön 65 év feletti ügyfélprofilt is vizsgál. A 2026. március 31-i adatok alapján ennél az ügyfélprofilnál 61 számlacsomag volt elérhető, a legolcsóbb vizsgált megoldás éves költsége 5 400 forint volt, miközben már a legolcsóbb húsz csomag között is több mint húszezer forintos éves különbség mutatkozott.

Ezért nyugdíjasként is érdemes legalább néhány évente újra összehasonlítani a bankszámlákat.

Mi az alapszámla?

Az alapszámla egy jogszabályban szabályozott fizetési számla azok számára, akiknek nincs más fizetési számlájuk, illetve más számla felett sincs rendelkezési jogosultságuk.

2026. július 1-jétől az alapszámla maximális havi díja 1 454 forint lehet.

Az ingyenes készpénzfelvételre vonatkozó megfelelő nyilatkozat esetén 2026. február 1-jétől havonta két alkalommal, összesen 300 000 forintig lehet díjmentesen készpénzt felvenni belföldön.

Az alapszámlához hitelkeret nem kapcsolódhat.

Betéti bankkártya és hitelkártya – nem ugyanaz

A betéti bankkártyával alapvetően a saját bankszámlánkon lévő pénzt költjük.

A hitelkártyával viszont a bank pénzét használjuk egy előre meghatározott hitelkeret erejéig.

A hitelkártya kamatmentes időszaka csak akkor valóban kamatmentes, ha a szerződésben előírt teljes visszafizetési feltételeket határidőben teljesítjük.

A készpénzfelvétel hitelkártyával általában kifejezetten drága.

Milyen hitelek léteznek Magyarországon?

A hitel lényege egyszerű: a pénzügyi szolgáltató pénzt bocsát az ügyfél rendelkezésére, amelyet az ügyfél később – rendszerint kamattal és egyéb költségekkel együtt – visszafizet.

A legfontosabb lakossági hiteltípusok:

• személyi kölcsön,
• folyószámlahitel,
• hitelkártya,
• áruhitel,
• lakáshitel,
• szabad felhasználású jelzáloghitel,
• gépjárműhitel,
• pénzügyi lízing.

Az MNB a személyi kölcsönt, folyószámlahitelt, hitelkártyát és áruhitelt fogyasztási hitelek közé sorolja.

Személyi kölcsön

A személyi kölcsön általában ingatlanfedezet nélküli hitel.

A bank elsősorban az ügyfél rendszeres és igazolt jövedelmét vizsgálja.

Felhasználható például:

• lakásfelújításra,
• autóvásárlásra,
• egészségügyi kiadásra,
• nagyobb beszerzésre,
• régebbi hitelek kiváltására,
• vagy egyszerűen szabad felhasználásra.

Ki kaphat személyi kölcsönt?

A pontos feltételeket minden bank maga határozza meg.

Általában számít:

• az életkor,
• a rendszeres jövedelem,
• a meglévő hitelek,
• a KHR-ben szereplő információ,
• a bankszámlamúlt,
• valamint a bank saját hitelbírálata.

A hitelnyújtó a jogszabályi minimumoknál szigorúbb követelményeket is támaszthat.

Nyugdíjas kaphat hitelt?

Igen.

A nyugdíj igazolt, rendszeres jövedelemként figyelembe vehető.

Az MNB szabályai szerint a nyugdíjjövedelem igazolható többek között nyugdíjhatározattal és nyugdíjszelvénnyel, illetve a Nyugdíjfolyósító Igazgatóság igazolásával.

A bankok azonban saját felső életkori korlátozást alkalmazhatnak. Gyakori, hogy nem a hitelfelvételkori, hanem a hitel lejáratakor betöltött életkort korlátozzák.

Ezért egy idősebb ügyfél:

• rövidebb futamidőt kaphat,
• adóstárs bevonására szorulhat,
• vagy kisebb maximális hitelösszegre lehet jogosult.

A nyugdíjas státusz tehát önmagában nem kizáró ok.

Folyószámlahitel

A folyószámlahitel a bankszámlához kapcsolódó hitelkeret.

Ha elfogy a saját pénz a számláról, a bank a jóváhagyott keret erejéig lehetővé teszi a további költést.

A számlára később beérkező pénz automatikusan csökkenti a tartozást.

A folyószámlahitel elsősorban átmeneti pénzhiány áthidalására való, nem hosszú távú finanszírozásra.

Lakáshitel és jelzáloghitel

Lakáshitelnél a hitel mögött általában ingatlanfedezet áll.

Felhasználható például:

• lakásvásárlásra,
• házépítésre,
• bővítésre,
• korszerűsítésre,
• egyes esetekben felújításra,
• korábbi lakáshitel kiváltására.

A szabad felhasználású jelzáloghitelnél szintén ingatlan a fedezet, de a felhasználás célja kevésbé kötött.

Mennyi hitelt engednek felvenni 2026-ban?

A hitelfelvételt két fontos MNB-szabály korlátozza.

JTM – jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató

A JTM azt szabályozza, hogy az igazolt havi jövedelem mekkora része fordítható hiteltörlesztésre.

2026. január 1-jétől a fontos jövedelmi küszöb 800 000 forint.

A konkrét maximális JTM függ a hitel típusától, futamidejétől és – jelzáloghitelnél – a kamatrögzítés hosszától is.

HFM – hitelfedezeti mutató

A HFM azt korlátozza, hogy az ingatlan értékéhez képest mekkora hitel vehető fel.

Forint jelzáloghitelnél a főszabály szerinti felső határ 80 százalék.

Bizonyos elsőlakás-vásárlók és meghatározott zöld hitelcélok esetében akár 90 százalékos HFM is alkalmazható, tehát elméletileg 10 százalék saját erő is elegendő lehet. A bank azonban ennél több önerőt is kérhet.

Autóhitel és lízing

Autót hitelből és pénzügyi lízingből is lehet finanszírozni.

Hitelnél az ügyfél hitelt vesz fel a vásárláshoz.

Lízingnél a finanszírozó a futamidő alatt jellemzően tulajdonosa marad a gépjárműnek, miközben az ügyfél használja és fizeti a lízingdíjat.

Forint gépjárműhitelnél a jelenlegi HFM-limit 75 százalék, pénzügyi lízingnél pedig magasabb finanszírozási arány is megengedett.

Mi számít megtakarításnak?

A „megtakarítás” nem egyetlen pénzügyi termék.

Egészen eltérő kockázatú konstrukciókat nevezünk így.

A legfontosabbak:

• megtakarítási bankszámla,
• lekötött bankbetét,
• állampapír,
• kötvény,
• befektetési alap,
• részvény,
• TBSZ,
• NYESZ,
• önkéntes nyugdíjpénztár,
• megtakarításos életbiztosítás,
• nyugdíjbiztosítás.

Bankbetét

A bankbetét az egyik legegyszerűbb megtakarítási forma.

Az ügyfél pénzt helyez el a banknál, amely ezért meghatározott feltételekkel kamatot fizethet.

Lekötött betétnél a pénzt egy meghatározott időszakra kötik le. Ha az ügyfél idő előtt hozzáfér a pénzhez, elveszítheti a kamat részét vagy egészét.

Mi védi a bankbetétet?

A magyar OBA-rendszerben biztosított betéteknél a betétbiztosítás főszabály szerint személyenként és hitelintézetenként 100 000 euróig nyújt védelmet.

Fontos azonban ellenőrizni, hogy egy külföldi bank magyarországi szolgáltatásánál pontosan melyik ország betétbiztosítási rendszere illetékes.

Állampapír

Állampapír vásárlásakor lényegében az államnak adunk kölcsönt.

Cserébe az állam a kibocsátási feltételek szerint kamatot fizet és lejáratkor visszafizeti a tőkét.

Lakossági állampapír vásárolható többek között a Magyar Államkincstáron keresztül, illetve számos banknál és befektetési szolgáltatónál.

Kötvény

A kötvény hitelviszonyt megtestesítő értékpapír.

Állampapír esetében az állam, vállalati kötvénynél egy vállalat az adós.

A vállalati kötvény kockázata ezért jelentősen eltérhet az állampapírétól.

Befektetési alap

A befektetési alap sok befektető pénzét gyűjti össze.

Az alapkezelő ebből például:

• állampapírt,
• kötvényt,
• részvényt,
• ingatlant,
• vagy más befektetést

vásárol.

Az ügyfél az alap befektetési jegyét birtokolja.

A befektetési alap nem bankbetét, ezért az árfolyama csökkenhet is.

Részvény

A részvény vállalati tulajdonrészt jelent.

A befektető:

• árfolyam-emelkedésből nyerhet,
• osztalékot kaphat,
• ugyanakkor jelentős veszteséget is elszenvedhet.

Rövid távú, biztos megtakarításként ezért a részvény nem kezelhető.

Értékpapírszámla

Részvény, kötvény, befektetési jegy és sok más befektetés tartásához értékpapírszámla szükséges.

Ilyet bank vagy befektetési szolgáltató vezethet.

Mi az a BEVA?

A Befektető-védelmi Alap – BEVA – akkor nyújthat kártalanítást, ha egy BEVA-tag befektetési szolgáltató fizetésképtelenné válik, és nem képes kiadni az ügyfél nyilvántartott pénzét vagy értékpapírját.

A maximális kártalanítás jelenleg személyenként és BEVA-tagonként 100 000 euró.

Nagyon fontos:

a BEVA nem az árfolyamveszteséget biztosítja.

Ha például egy részvény ára a felére esik, azt a BEVA nem téríti meg.

TBSZ – tartós befektetési számla

A TBSZ nem önálló befektetés, hanem speciális adózási keret.

A TBSZ-en belül tartható például:

• részvény,
• kötvény,
• befektetési alap,
• más értékpapír.

Az adókedvezmény feltétele a megfelelő tartási idő betartása.

Ezért a TBSZ elsősorban hosszabb távra félretett pénzhez alkalmas.

NYESZ – nyugdíj-előtakarékossági számla

A NYESZ kifejezetten nyugdíjcélú értékpapírszámla.

Az ügyfél maga dönthet a befektetésekről, ezért nagyobb szabadságot ad, ugyanakkor több befektetési ismeretet is igényel.

A befizetések után 20 százalékos adójóváírás járhat, főszabály szerint évente legfeljebb 100 000 forintig.

Önkéntes nyugdíjpénztár

Az önkéntes nyugdíjpénztárban az ügyfél egyéni számláján gyűlik a megtakarítás.

A pénztár a pénzt befekteti, rendszerint többféle választható portfólióban.

Az egyéni és munkáltatói befizetések után 20 százalékos, évente maximum 150 000 forintos adójóváírás igényelhető.

Az MNB azt javasolja, hogy a nyugdíjpénztári teljesítmény megítélésekor lehetőség szerint legalább 10–15 éves időszakot vizsgáljunk, ne egyetlen jó vagy rossz évet.

Nyugdíjbiztosítás

A nyugdíjbiztosítás életbiztosítás és hosszú távú nyugdíj-megtakarítás kombinációja.

Lehet:

• hagyományos életbiztosítás,
• befektetési egységekhez kötött, úgynevezett unit-linked konstrukció.

Az éves befizetések után 20 százalék, legfeljebb 130 000 forint adójóváírás igényelhető.

A nyugdíjbiztosítást alapvetően hosszú távra tervezték. A nyugdíj előtti megszüntetés költséges lehet, és adófizetési, illetve adójóváírás-visszafizetési következménye is lehet.

Mennyi lehet összesen a nyugdíjcélú adójóváírás?

A három fő nyugdíjcélú konstrukciónál:

Megtakarítás	Adójóváírás	Éves maximum
Önkéntes nyugdíjpénztár	20%	150 000 Ft
NYESZ	20%	főszabály szerint 100 000 Ft
Nyugdíjbiztosítás	20%	130 000 Ft

Több konstrukció együttes használatakor az összesített éves adókedvezmény felső határa 280 000 forint.

Fontos: adójóváírás csak akkor használható ki, ha van megfelelő összegű személyi jövedelemadó, amelyből rendelkezni lehet.

Ez különösen fontos azoknak a nyugdíjasoknak, akiknek már nincs vagy csak kevés SZJA-köteles jövedelmük.

Egészségpénztár és önsegélyező pénztár

Az egészségpénztárba befizetett pénzből meghatározott egészségügyi kiadások finanszírozhatók.

Például:

• gyógyszer,
• szemüveg,
• gyógyászati segédeszköz,
• egészségügyi szolgáltatás,
• szűrővizsgálat,
• egyes otthoni ápolási kiadások.

Az egészség- és önsegélyező pénztár ezen túl bizonyos élethelyzetekhez kapcsolódó támogatásokat is nyújthat.

Egyes önsegélyező szolgáltatásoknál 180 napos várakozási szabály vonatkozhat az egyéni számlán lévő pénz felhasználására.

Idősebb korban az egészségpénztár különösen érdekes lehet, mert a rendszeresen jelentkező gyógyszer-, szemüveg-, fogászati és más egészségügyi kiadások egy része pénztáron keresztül finanszírozható.

Biztosítások

A biztosítás másként működik, mint egy megtakarítás.

Az ügyfél biztosítási díjat fizet, a biztosító pedig vállalja, hogy egy meghatározott esemény bekövetkezésekor a szerződésben meghatározott szolgáltatást nyújtja.

A legfontosabb lakossági biztosítások:

• életbiztosítás,
• balesetbiztosítás,
• egészségbiztosítás,
• lakásbiztosítás,
• kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás,
• casco,
• utasbiztosítás,
• hitelfedezeti biztosítás,
• nyugdíjbiztosítás.

A magyar biztosítási piac szereplőit az MNB felügyeli; a MABISZ külön tájékoztatási területeket tart fenn többek között KGFB-re, lakás- és vagyonbiztosításra, valamint élet- és nyugdíjbiztosításra.

Életbiztosítás

A klasszikus kockázati életbiztosítás elsősorban pénzügyi védelmet nyújt.

Ha a biztosított meghal, a biztosító a szerződésben megjelölt kedvezményezettnek fizeti ki a biztosítási összeget.

A kockázati életbiztosításnak általában nincs lejárati megtakarítási értéke.

Baleset- és egészségbiztosítás

Balesetbiztosítás esetén meghatározott baleseti eseményekre fizethet a biztosító.

Magán-egészségbiztosítás esetén a szolgáltatás része lehet például:

• szakorvosi vizsgálat,
• diagnosztika,
• labor,
• képalkotó vizsgálat,
• műtéti szolgáltatás,
• betegút-szervezés.

A pontos szolgáltatási kör szerződésenként jelentősen eltér.

Lakásbiztosítás

A lakásbiztosítás az ingatlanban, illetve sok konstrukciónál az ingóságokban keletkező károkra nyújt fedezetet.

Lakáshitelnél a bank rendszerint előírja a fedezeti ingatlan megfelelő vagyonbiztosítását.

Hitelhez kapcsolódó biztosítás

A hitelfedezeti vagy törlesztési biztosítás bizonyos esetekben átvállalhatja a hitel törlesztésének egy részét vagy egészét.

Ilyen biztosítási esemény lehet például:

• halál,
• súlyos egészségkárosodás,
• keresőképtelenség,
• meghatározott esetekben munkanélküliség.

A kizárások és korhatárok miatt a szerződési feltételeket különösen fontos elolvasni.

Mire figyeljen egy nyugdíjas pénzügyi szolgáltatás választásakor?

1. Ne csak „nyugdíjas” elnevezésű terméket keressen

Egy hagyományos bankszámla olcsóbb lehet, mint egy nyugdíjasnak nevezett számlacsomag.

2. Hitelnél a lejáratkori életkor számít

A nyugdíj rendszeres jövedelem lehet, de a bank saját életkori korlátozása lerövidítheti a választható futamidőt.

3. Ne vállaljon indokolatlanul hosszú megtakarítást

Egy 15–20 éves nyugdíjbiztosítás teljesen más döntés 40 évesen és 70 évesen.

Idősebb korban fontosabb lehet:

• a hozzáférhetőség,
• a likviditás,
• az alacsony kockázat,
• az egyszerű örökölhetőség,
• a mérsékelt költség.

4. Ellenőrizze az adójóváírás valódi értékét

Ha valakinek nincs elegendő fizetendő személyi jövedelemadója, hiába jogosítana egy konstrukció elméletileg 20 százalékos adójóváírásra, azt nem feltétlenül tudja teljes egészében kihasználni.

5. Biztosításnál ellenőrizze a korhatárt

Idősebb korban különösen fontos:

• a belépési korhatár,
• a biztosítás megszűnésének életkora,
• a meglévő betegségekre vonatkozó kizárások,
• a várakozási idő,
• a biztosítási összeg.

Magyarországi pénzügyi szolgáltatók 2026

A következő táblázatokban a ✔ azt jelenti, hogy az adott szolgáltató vagy szolgáltatói csoport az adott kategóriában érdemi lakossági szolgáltatást kínál.

A cellákban röviden azt is feltüntetjük, hogy milyen típusú szolgáltatásról van szó.

Bankok és univerzális pénzügyi szolgáltatók

Az MNB 2026-os bankszámla-összehasonlító rendszerében 15 pénzforgalmi szolgáltató szerepel lakossági számlatermékekkel.

Szolgáltató	Hitel	Megtakarítás	Biztosítás	Nyugdíjasoknak
OTP Bank	✔ személyi, lakás, jelzálog, folyószámla, hitelkártya	✔ betét, értékpapír, alapok, állampapír, TBSZ, NYESZ	✔ élet, lakás, utas, törlesztési stb.	✔ nyugdíjpénztár, egészségpénztár, NYESZ, nyugdíjbiztosítás
MBH Bank	✔ személyi, lakás, jelzálog, finanszírozás	✔ betét, értékpapír, befektetési alap, TBSZ, NYESZ	✔ több közvetített biztosítás	✔ nyugdíj- és egészségpénztári lehetőségek
K&H Bank	✔ személyi, lakás, hitelkártya	✔ betét, befektetés, TBSZ, NYESZ	✔ saját K&H biztosítási kínálat	✔ NYESZ, nyugdíjbiztosítás; nyugdíj hitelnél jövedelem lehet
Erste Bank	✔ személyi, lakás, folyószámla	✔ betét, értékpapír, befektetési alap, TBSZ, NYESZ	✔ élet, lakás, utas, hitelvédelem	✔ nyugdíjas számlacsomag, nyugdíjpénztár, NYESZ
Raiffeisen Bank	✔ személyi, lakás, jelzálog	✔ betét, befektetési alap, értékpapír, TBSZ	✔ élet-, utas- és hitelhez kapcsolódó biztosítás	✔ nyugdíjcélú biztosítások
UniCredit Bank	✔ személyi, lakás, jelzálog	✔ betét, értékpapír, alapok, TBSZ, NYESZ	✔ élet-, vagyon- és egyéb biztosítás	✔ NYESZ, nyugdíjcélú biztosítás
CIB Bank	✔ személyi, lakás, hitelkártya	✔ betét, befektetés, TBSZ, NYESZ	✔ élet, lakás, utas, hitelvédelem	✔ NYESZ, hosszú távú megtakarítás
GRÁNIT Bank	✔ lakáshitel és egyéb finanszírozás	✔ betét, értékpapír, befektetési alap, TBSZ, NYESZ	✔ közvetített biztosítások	✔ NYESZ és megtakarítás
MagNet Bank	✔ személyi és ingatlanfedezetes hitelek	✔ betétek, megtakarítások	korlátozott/közvetített kínálat	általános banki és megtakarítási szolgáltatások
MBH Duna Bank	✔ lakossági hitelek	✔ betéti termékek	közvetített termékek	betét, általános banki szolgáltatások
KDB Bank Európa	új lakossági hitelkínálata korlátozott	✔ forint- és devizabetét	—	✔ betéti megtakarítás
Oberbank	✔ ingatlan- és egyéb finanszírozás	✔ betétek, befektetések	—	megtakarítás és általános banki szolgáltatás
Bank of China (CEE)	✔ fogyasztási és jelzáloghitelek	✔ forint- és devizabetétek	—	✔ betéti megtakarítás
Revolut Bank	termékkínálattól függően	✔ megtakarítás és befektetés	✔ egyes csomagokhoz kapcsolódó biztosítás	nincs klasszikus senior termék; deviza, utazás, digitális pénzügy
Merkantil Bank	✔ főleg gépjármű-finanszírozás	speciális banki szolgáltatások	✔ finanszírozáshoz kapcsolódhat	✔ autófinanszírozás egyedi életkori feltételekkel

A bankok hitel- és termékkínálata folyamatosan változik; konkrét hitelnél mindig az aktuális hirdetmény és hitelbírálat dönt. Az OTP például 2026-ban lakáscélú és szabad felhasználású hiteleket is kínál, biztosítási kínálatában pedig lakás-, törlesztési és megtakarítási/nyugdíjbiztosítás is szerepel.

Egyéb hitelezők, lakástakarékok és finanszírozók

Szolgáltató	Hitel	Megtakarítás	Biztosítás	Nyugdíjasoknak
Cofidis	✔ személyi kölcsön, áruhitel	—	✔ hitelhez kapcsolódó védelem	✔ hitel megfelelő jövedelem és életkor esetén
Provident	✔ személyi kölcsön	—	—	✔ nyugdíjjövedelemmel is lehet hitelképességet vizsgálni
Fundamenta	✔ lakáscélú kölcsön	✔ lakástakarék	kapcsolódó konstrukciók	✔ lakásfelújításra, lakáscélra is érdekes lehet
Euroleasing	✔ gépjármű- és eszközlízing	—	✔ finanszírozáshoz kapcsolódó biztosítás	✔ autófinanszírozás egyedi feltételekkel

Befektetési szolgáltatók

Szolgáltató	Hitel	Megtakarítás	Biztosítás	Nyugdíjasoknak
Concorde	—	✔ értékpapír, TBSZ, befektetés, vagyonkezelés	—	✔ vagyonkezelés; nincs szükségszerűen külön senior termék
Equilor	—	✔ értékpapír, TBSZ, befektetés	—	✔ hosszú távú megtakarítás, befektetés
HOLD	—	✔ befektetési alapok, értékpapírszámla, TBSZ	—	✔ hosszabb távú vagyonkezelési megoldások
SPB Befektetési Zrt.	—	✔ értékpapír, befektetési és vagyonkezelési szolgáltatás	—	✔ vagyonkezelés
Erste Befektetési Zrt. / Erste Market	—	✔ értékpapírok, alapok, TBSZ, NYESZ	—	✔ NYESZ és befektetések
MBH Befektetési Bank	pénzügyi csoporton keresztül	✔ befektetési és tőkepiaci szolgáltatások	—	✔ befektetések, vagyonkezelés

Befektetési szolgáltató választásakor mindig ellenőrizni kell az MNB engedélyét és azt is, hogy az adott szolgáltatás BEVA-védelem alá tartozik-e. Az MNB Intézménykereső erre is használható.

Biztosítók Magyarországon

Szolgáltató	Hitel	Megtakarítás	Biztosítás	Nyugdíjasoknak
Alfa Biztosító	—	✔ megtakarításos életbiztosítás	✔ élet, lakás, gépjármű, baleset stb.	✔ nyugdíjbiztosítás, nyugdíjpénztári kapcsolat
Allianz Hungária	—	✔ életbiztosítás, megtakarítás, pénztár	✔ széles lakossági kínálat	✔ nyugdíjpénztár és egészségpénztár
BNP Paribas Cardif	—	—	✔ élet-, hitel- és jövedelemvédelem	✔ hitelfedezeti biztosítás korhatár szerint
CIG Pannónia	—	✔ megtakarításos életbiztosítás	✔ élet- és személybiztosítás	✔ nyugdíjcélú biztosítás
EUB – Európai Utazási Biztosító	—	—	✔ utasbiztosítás	✔ idősebb utazók számára is, termékfüggő korhatárral
Generali	—	✔ megtakarításos életbiztosítás	✔ élet, lakás, gépjármű, utas, baleset stb.	✔ nyugdíjbiztosítás, nyugdíjpénztár
Genertel	—	—	✔ gépjármű, lakás, utas stb.	✔ általános biztosítások termékfüggő korhatárral
GRAWE	—	✔ élet- és megtakarítási konstrukciók	✔ élet és egyéb biztosítások	✔ életbiztosítási megoldások
Groupama	—	✔ élet- és megtakarítási biztosítás	✔ széles lakossági kínálat	✔ nyugdíjcélú és életbiztosítási megoldások
K&H Biztosító	—	✔ megtakarításos életbiztosítás	✔ élet, lakás, gépjármű, utas stb.	✔ nyugdíjbiztosítás
KÖBE	—	—	✔ gépjármű, lakás és más biztosítások	általános biztosítás
Magyar Posta Biztosító / Posta Életbiztosító	—	✔ élet- és megtakarítási konstrukciók	✔ élet, lakás, utas, gépjármű stb.	✔ nyugdíjcélú megtakarítás
MetLife	—	✔ megtakarításos életbiztosítás	✔ élet-, baleset- és egészségbiztosítás	✔ nyugdíjcélú konstrukciók
NN Biztosító	—	✔ életbiztosításos megtakarítás	✔ élet- és személybiztosítás	✔ nyugdíjbiztosítás
SIGNAL IDUNA	—	✔ megtakarításos életbiztosítás	✔ élet, lakás, gépjármű, baleset stb.	✔ nyugdíjcélú biztosítás
UNION	—	✔ megtakarításos életbiztosítás	✔ élet, egészség, lakás, gépjármű stb.	✔ nyugdíjbiztosítás
UNIQA	—	✔ élet- és megtakarítási konstrukciók	✔ széles lakossági kínálat	✔ nyugdíjbiztosítás
Colonnade	—	—	✔ utas-, vagyon-, baleset- és más biztosítások	✔ utasbiztosítás, termékfüggő életkori feltételekkel

A fenti lista a közvetlenül magyar lakossági piacon ismert fontos biztosítókat mutatja. Az MNB nyilvántartása ennél sokkal nagyobb, mert a más EGT-tagállamokból határon átnyúlóan Magyarországon szolgáltató biztosítókat is tartalmazza.

Önkéntes nyugdíjpénztárak

Szolgáltató	Hitel	Megtakarítás	Biztosítás	Nyugdíjasoknak
OTP Önkéntes Nyugdíjpénztár	—	✔ nyugdíjpénztári megtakarítás	—	✔ kifejezetten nyugdíjcélú
Erste Önkéntes Nyugdíjpénztár	—	✔ nyugdíjpénztári portfóliók	—	✔ kifejezetten nyugdíjcélú
Allianz Hungária Önkéntes Nyugdíjpénztár	—	✔ nyugdíjpénztári megtakarítás	—	✔ kifejezetten nyugdíjcélú
Alfa Önkéntes Nyugdíjpénztár	—	✔ nyugdíjpénztári megtakarítás	—	✔ kifejezetten nyugdíjcélú
Aranykor Önkéntes Nyugdíjpénztár	—	✔ többféle portfólió	—	✔ kifejezetten nyugdíjcélú
Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár	—	✔ nyugdíjpénztári portfóliók	—	✔ kifejezetten nyugdíjcélú
Gondoskodás Nyugdíjpénztár	—	✔ nyugdíj-megtakarítás	—	✔ kifejezetten nyugdíjcélú
Pannónia Nyugdíjpénztár	—	✔ nyugdíj-megtakarítás	—	✔ kifejezetten nyugdíjcélú
PRÉMIUM Nyugdíjpénztár	—	✔ nyugdíj-megtakarítás	—	✔ kifejezetten nyugdíjcélú
Honvéd Közszolgálati Önkéntes Nyugdíjpénztár	—	✔ nyugdíj-megtakarítás	—	✔ nyugdíjcélú, meghatározott tagsági háttér
RÁBA Önkéntes Nyugdíjpénztár	—	✔ nyugdíj-megtakarítás	—	✔ nyugdíjcélú
Vasutas és Közlekedési Dolgozók Önkéntes Nyugdíjpénztára	—	✔ nyugdíj-megtakarítás	—	✔ nyugdíjcélú
Taurus Önkéntes Nyugdíjpénztár	—	✔ nyugdíj-megtakarítás	—	✔ nyugdíjcélú
Mező Nyugdíjpénztár	—	✔ nyugdíj-megtakarítás	—	✔ nyugdíjcélú

Az MNB 2026-os TKM-keresőjében többek között az OTP, Erste, Generali, Alfa, Aranykor, Gondoskodás, Pannónia, RÁBA, Vasutas, Taurus és Mező nyugdíjpénztár portfóliói is szerepelnek.

Vannak ezen kívül kisebb, illetve munkahelyi vagy speciális tagsági körhöz kapcsolódó nyugdíjpénztárak is. Ezek teljes, aktuális jegyzékét érdemes az MNB Intézménykeresőből lekérni, mert a pénztárak összeolvadhatnak, átalakulhatnak vagy megszűnhetnek.

Egészség- és önsegélyező pénztárak

Szolgáltató	Hitel	Megtakarítás	Biztosítás	Nyugdíjasoknak
OTP Egészségpénztár	—	✔ egészség- és önsegélyező pénztári egyenleg	—	✔ gyógyszer, szemüveg, egészségügyi kiadások
PRÉMIUM Egészségpénztár	—	✔ egészség- és önsegélyező pénztár	—	✔ egészségügyi és önsegélyező szolgáltatások
IZYS Egészség- és Önsegélyező Pénztár	—	✔ egészség- és önsegélyező pénztár	—	✔ egészségügyi kiadások
Patika Egészségpénztár	—	✔ egészségpénztári egyenleg	—	✔ gyógyszer és egészségügyi kiadások
Új Pillér Egészségpénztár	—	✔ egészség- és önsegélyező megtakarítás	—	✔ egészségügyi kiadások
Életút Pénztárak	—	✔ egészség- és nyugdíjcélú pénztári konstrukciók	—	✔ egészség és nyugdíjcél
Allianz Egészség- és Önsegélyező Pénztár	—	✔ egészségpénztári megtakarítás	—	✔ egészségügyi kiadások
Gondoskodás Egészség- és Önsegélyező Pénztár	—	✔ egészség- és önsegélyező pénztár	—	✔ egészségügyi szolgáltatások

Az MNB 2026-os közzétételei aktív pénztárként tartalmazzák többek között az Allianz, Gondoskodás, IZYS, OTP, Patika és PRÉMIUM egészség- és önsegélyező pénztárakat.

Hogyan ellenőrizzünk egy pénzügyi szolgáltatót?

Mielőtt jelentősebb összeget utalunk vagy hosszú távú szerződést kötünk, érdemes ellenőrizni, hogy a szolgáltató szerepel-e az MNB nyilvántartásában.

Az MNB Intézménykereső többek között tartalmazza:

• bankokat,
• pénzügyi vállalkozásokat,
• pénzforgalmi intézményeket,
• befektetési vállalkozásokat,
• alapkezelőket,
• biztosítókat,
• pénztárakat,
• közvetítőket.

Különösen fontos ez egy ismeretlen internetes befektetési vagy hitelajánlat esetén.

Mi történik, ha vita van a szolgáltatóval?

Első lépésként a szolgáltatóhoz kell panasszal fordulni.

Ha a probléma nem oldódik meg, az ügy jellegétől függően:

• az MNB fogyasztóvédelmi eljárása,
• a Pénzügyi Békéltető Testület,
• vagy bírósági eljárás

jöhet szóba.

Melyik pénzügyi szolgáltatás a legjobb?

Erre nincs általános válasz.

Más szempont alapján kell választani:

Bankszámlát: az éves tényleges költség alapján.

Hitelt: a THM, teljes visszafizetés, futamidő és kamatkockázat alapján.

Bankbetétet: kamat, EBKM, lekötés és betétbiztosítás alapján.

Befektetést: kockázat, várható hozam, időtáv, hozzáférhetőség és költség alapján.

Biztosítást: a biztosított események, kizárások, limitek és díj alapján.

Nyugdíjcélú megtakarítást: költség, időtáv, adójóváírás, hozzáférhetőség és befektetési kockázat alapján.

Különösen idősebb korban

Idősebb korban általában felértékelődik:

• a kiszámíthatóság,
• a pénz gyors hozzáférhetősége,
• az egyszerűség,
• az alacsony költség,
• az alacsony vagy jól érthető kockázat,
• az örökölhetőség,
• és az, hogy szükség esetén más is tudjon segíteni az ügyintézésben.

Egy magasabb várható hozam önmagában nem tesz egy pénzügyi terméket jobbá.

Gyakori kérdések

Nyugdíjas nyithat bankszámlát?

Igen. A nyugdíjas státusz semmilyen általános akadályt nem jelent a bankszámlanyitásnál.

Kötelező nyugdíjas bankszámlát választani?

Nem. A nyugdíj bármely megfelelő bankszámlára kérhető.

Kaphat személyi kölcsönt egy nyugdíjas?

Igen, ha megfelel a bank hitelbírálati, jövedelmi és életkori követelményeinek. A nyugdíj igazolt rendszeres jövedelemnek számíthat.

Kaphat lakáshitelt nyugdíjas?

Igen, de a futamidő végére vonatkozó banki életkori korlátozás miatt adóstárs bevonására vagy rövidebb futamidőre lehet szükség.

Melyik a legbiztonságosabb megtakarítás?

Nincs abszolút értelemben legbiztonságosabb minden célra. A kockázat szempontjából azonban egy megfelelő betétbiztosítással védett bankbetét és egy magyar állampapír egészen más kategóriát jelent, mint például egy részvény vagy magas kockázatú befektetési alap.

Biztosított a bankban tartott pénz?

Az OBA által biztosított bankbetétek főszabály szerint betétesenként és hitelintézetenként 100 000 euróig védettek. Külföldi bank vagy fióktelep esetén ellenőrizni kell, mely betétbiztosítási rendszer alkalmazandó.

Biztosított a befektetési számlán tartott pénz?

Más módon. A BEVA bizonyos esetekben legfeljebb 100 000 euróig kártalaníthat, ha a BEVA-tag szolgáltató nem tudja kiadni az ügyfél nála nyilvántartott vagyonát. Az árfolyamveszteséget azonban nem téríti meg.

Melyik nyugdíj-megtakarítást érdemes választani?

A három fő adókedvezményes forma:

• önkéntes nyugdíjpénztár,
• NYESZ,
• nyugdíjbiztosítás.

Nincs közöttük mindenkinek megfelelő győztes. Az önkéntes pénztár egyszerűbb, a NYESZ nagyobb befektetési szabadságot kínál, a nyugdíjbiztosítás pedig biztosítási elemet is tartalmaz.

Már nyugdíjasként érdemes nyugdíjbiztosítást kötni?

Nem feltétlenül. A nyugdíjbiztosítás hosszú távú konstrukció, ezért nyugdíjhoz közel vagy nyugdíjasként különösen alaposan meg kell vizsgálni a futamidőt, költségeket, hozzáférhetőséget és az adójóváírás tényleges kihasználhatóságát.

Mire jó az egészségpénztár nyugdíjas korban?

Többek között gyógyszerek, szemüveg, gyógyászati segédeszközök és különféle egészségügyi szolgáltatások finanszírozására használható a pénztár szabályzata és a jogszabályi feltételek szerint.

Összefoglalás

A magyar pénzügyi piac jóval többet jelent a bankszámláknál és a hiteleknél.

A magánszemélyek számára elérhető:

• banki pénzforgalom,
• hitelezés,
• lízing,
• megtakarítás,
• értékpapír-befektetés,
• biztosítás,
• nyugdíj-előtakarékosság,
• egészség- és önsegélyező pénztári szolgáltatás.

A legfontosabb kérdés nem az, hogy „melyik bank a legjobb?”, hanem az, hogy:

milyen célra keresünk pénzügyi szolgáltatást, mennyi időre, mekkora kockázattal és milyen költség mellett.

Idősebb korban ehhez még egy szempontot érdemes hozzátenni:

mennyire egyszerű, biztonságos és szükség esetén gyorsan hozzáférhető a pénz.

Ez sok esetben fontosabb szempont, mint az elméletileg elérhető legmagasabb hozam.

Források és hivatalos ellenőrző oldalak

A cikk 2026. augusztus 24-i állapot alapján készült. A szolgáltatók termékei, kondíciói, életkori feltételei és díjai változhatnak.

Elsődleges hivatalos ellenőrző források:

• Magyar Nemzeti Bank – Intézménykereső: pénzügyi szolgáltatók engedélyének és tevékenységének ellenőrzésére.
• MNB Bankszámlaválasztó: lakossági bankszámlák összehasonlítására.
• MNB Hitel és lízing: hiteltípusok és hitelfelvételi szabályok.
• MNB Befektetés, megtakarítás: befektetések és befektetővédelem.
• MNB Nyugdíjcélú öngondoskodás: NYESZ, nyugdíjpénztár és nyugdíjbiztosítás összehasonlítása.
• NAV: nyugdíjcélú és önkéntes pénztári adójóváírások.
• MABISZ: a magyar biztosítási piac és biztosítástípusok tájékoztatói.