Résszlet a Menedzser Fórum cikkéből:
” Mi állhat a jogalkotó szándékában Ön szerint?
Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás egyik legnagyobb szereplője a munkaadó volt. Tartozott hozzá egy kedvező adózási lehetőség, sokan választották ezt a fajta cafeteria lehetőséget. Mióta ez a fajta nyugdíjra vonatkozó megtakarítási forma is szinte úgy adózik, mint a munkabér, az alkalmazottak egyre kevésbé igényelték, a munkaadók meg inkább munkabérként adták ugyanazt a pénzt, amit anno az önkéntes pénztárba fizettek volna a munkavállalóknak.
Tehát a pénztárak állományának túlnyomó része stagnál, „új” befizetések nem nagyon érkeznek, pedig ez elengedhetetlen lenne, hiszen a rendszeres befizetések biztosítják a pénztárak hatékony működését. Az önkéntes nyugdíjpénztárakra jellemző még az is, hogy a befizetések jelentős részét állampapír portfólió teszi ki, esetenként (pénztártól függően) némi részvénnyel kiegészítve, de mindenképpen a kiszámíthatóbb hozam elérése a cél. De akkor mi lehetett a jogalkotói döntés mögött az az egyéb cél, ami most mégis lehetőséget ad arra, hogy egy hosszú távú megtakarítási termékből az eddigi befizetések felhasználhatóak legyenek?
Ahogy arról már szó esett, befizetések nem nagyon jönnek a pénztárakba, így állományban olyan pénz gyűlt össze, aminek még hosszú évekig nem lesz kifizetése (felhasználása), de ennek az állománynak az egy befizetőre jutó átlagos megtakarítása 2-3 millió forint. Ez az összeg, ha a 2025-ös év átlagkeresetét vesszük alapul, mindössze maximum fél évre elegendő megtakarítás. Ha ehhez folyamatos befizetés nem vagy csak kevés esetben érkezik, akkor az már most látszik, hogy lehet olyan ügyfél, aki az éppen most vagy a közeljövőben lehetséges ingatlanvásárlása, a meglévő ingatlanjának felújítása vagy egy esetleg meglévő hitelének az előtörlesztése végett az önkéntes pénztárban lévő teljes összegét szívesen használná föl az előbbiekben megfogalmazott cél(ok) érdekében. Érdemes még megemlíteni azt is, hogy az önkéntes nyugdíjpénztáraknál kedvezményeztetni lehet a kifizetendő összeget, ami azt is jelenti, hogy ha mondjuk mindkét szülő a saját pénztári megtakarítását például a gyermekük számára kívánja odaadni, akkor akár ez az összeg (vagy összegek) például egy lakásvásárlás önerejeként is felhasználható.”
Akit a teljes cikk érdekel, ide kattintva elolvashatja.